Фото: страхование для выезда за границу

Как правильно застраховаться при выезде за границу?

С декабря 2015 года российским гражданам, выезжающим за рубеж, страховку нужно оформлять в обязательном порядке, поэтому выбор «страховаться или нет» в данном случае невозможен. Но остается право выбора страховой компании. Страховщиков много и их предложения нужно тщательно сравнить между собой, чтобы выбрать оптимальный вариант и не переплатить за ненужные услуги.

Фото: страхование для выезда за границу
Фото: страхование для выезда за границу

Чтобы не прогадать с приобретением полиса, нужно детально ознакомиться с перечнем услуг ведущих страховых компаний и с условиями их предоставления. При этом нужно будет выбрать тип страхования и его схему, а также определить для себя перечень дополнительных услуг, которыми можно расширить стандартный полис.

Выбор типа страхования

Существует две разновидности страхования: индивидуальное и групповое. Индивидуальное страхование, пожалуй, более привычно для путешественников, даже не самых опытных: страховой полис оформляется на конкретное лицо, и только оно может им воспользоваться. Групповая страховка оформляется на нескольких человек, например, на туристическую группу, которая отправляется на отдых, купив путевку у одного турагентства. Такие полисы обходятся дешевле, хотя перечень услуг в них такой же, как в индивидуальных. Разница в цене объясняется оптовой скидкой, которую предоставляет страховая компания.

Если поездка на курорт предстоит не в составе группы, то выбора нет: полис нужно покупать индивидуальный, а если турагентство предлагает оформить групповую страховку, то над этим вариантом стоит задуматься. Правда, нужно помнить о двух моментах:

  • страховщик у группы, естественно, будет один, так что застраховаться придется в той компании, в которой страхуется вся группа, нравится ли эта компания или нет;
  • оригинал страхового договора будет находиться у одного человека из группы, поэтому нужно будет заранее сделать копию, чтобы в случае госпитализации не терять время на поиски нужного человека.

Выбор схемы страхования

Порядок действий путешественника, внезапно заболевшего за границей, определяется договором медицинского страхования и сводится он к одной из двух схем: сервисной или компенсационной.

Компенсационная схема

По компенсационной схеме турист, в случае проблем со здоровьем сам занимается решением своих проблем и сам оплачивает лечение. По возвращении домой он предъявляет страховой компании документы, подтверждающие факт лечения и все связанные с ним траты, а страховая компания выплачивает ему эту сумму, т.е. компенсирует его расходы (откуда и название схемы).

При этой схеме путешествующий сталкивается с рядом трудностей: нужно иметь достаточное количество денег для лечения; нужно самостоятельно найти госпиталь, на что в экстренных случаях придется тратить драгоценное время; нужно дождаться возвращения домой, чтобы получить выплату средств, а это может случиться нескоро, если путешествие длительное. Поэтому большинство выезжающих за границу предпочитает оформлять полис с сервисной схемой страхования.

Фото: страхование поездки за рубеж
Фото: страхование поездки за рубеж

Сервисная схема

По сервисной схеме организацией лечения туриста занимается ассистанс – компания-посредник, действующая от имени страховщика. Отдыхающему достаточно позвонить в бесплатный кол-центр ассистанса, где ему подскажут клинику или госпиталь, куда он должен обратиться за помощью. Платить за лечение застрахованному не придется. Услуги будут оказаны ему бесплатно.

Выбор дополнительных услуг

Стандартный страховой полис покрывает лишь минимум возможных рисков: внезапное заболевание и расходы на лекарства для его лечения, острый приступ зубной боли и транспортные расходы (вызов врача, госпитализация, в редких случаях: перелет на родину и т.п.). Типовой договор, как правило, включает в себя только те виды страховки, которые необходимы для получения визы или требуются законом. Но перечень услуг можно и нужно расширить.

Например, пляжный отдых часто сопровождают активные развлечения: дайвинг, снорклинг, парасайлинг, каякинг и проч. Лечение травм, полученных от активного отдыха, не компенсируется обычной медицинской страховкой, т.к. такие риски страхуются с помощью отдельного пункта «экстремальные виды спорта и активный отдых». Путешественник должен заранее включить в договор этот пункт и заплатить за это дополнительную комиссию.

Список дополнительных услуг, которые стоит добавить к стандартному полису, во многом зависит от региона, куда планируется поехать на отдых. Статистика страховых случаев говорит о том, что разновидности проблем, которые случаются с туристами, распределяются по карте мира неравномерно: у каждого региона есть особый набор рисков, характерных именно для этой части света.

Фото: туристическая страховка
Фото: туристическая страховка

Страхование для поездки в Европу

  • В европейских странах случаются забастовки авиадиспетчеров и пилотов, что приводит к изменениям в расписании полетов, поэтому страхование от задержки или отмены рейса будет весьма кстати.
  • В последние время даже в таких благополучных странах, как Норвегия и Бельгия случаются теракты, так что стоит предусмотреть страхование на случай теракта.
  • Тем, кто едет в Европу самостоятельно, на собственном автомобиле, рекомендуется застраховаться на случай ДТП, угона или поломки. Для арендованного автомобиля страховка включена в договор аренды, поэтому дополнительно ее приобретать не нужно.

Страхование для поездки в Юго-Восточную Азию

  • Непременно стоит добавить в полис статью «лечение острых приступов аллергии», т.к. экзотические растения или животные могут вызвать аллергию даже у тех, кто раньше за собой не замечал подобной реакции на флору и фауну.
  • Еще одна распространенная проблема на курортах Азии: серьезные солнечные ожоги, которые появляются у туристов, недооценивших безжалостность тропических лучей. Уберечь себя от расходов на больницу можно с помощью пункта «лечение солнечных ожогов».
  • Нужно убедиться у страховщика, что медицинская страховка покрывает лечение от пищевых отравлений. Если нет, то рекомендуется добавить этот пункт, потому что необычная кухня, экзотические фрукты, а для некоторых стран – антисанитария, могут стать причиной госпитализации.
  • В Юго-Восточной Азии случаются кражи личных вещей. В ответ на это, страховые компании предлагают клиентам специальную услугу «страхование от потери и кражи документов».
  • По курортным городам Азии удобно передвигаться на арендованном мопеде, нужно только предварительно включить пункт «управление двухколесным средством», без которого обычный страховой полис не покрывает лечение травм от ДТП на мопеде.

Страхование для поездки в Латинскую Америку

  • В этом регионе также встречается воровство вещей и документов туристов. «Страхование от потери документов» поможет минимизировать неприятности от потери паспорта.
  • Как и для стран Юго-Восточной Азии, стоит добавить в договор статьи «лечение от аллергической реакции на экзотические растения и насекомых» и «лечение солнечных ожогов». По статистике, это самые распространенные страховые случаи в этой части света.

Наличие перечисленных видов страхования, которые можно добавить к стандартному полису – это один из критериев выбора страховщика. Если он не может включить в типовой полис какую-то разновидность страховки, которая нужна туристу – это повод рассмотреть предложения от другой страховой компании. Для удобства путешественников создан онлайн-сервис по сравнению страховых продуктов разных компаний. С его помощью можно быстро подобрать страховщика, готового включить в полис все риски, от которых желает защититься турист.