Оформление страховки – такая же неотъемлемая часть подготовки к поездке на отдых, как и сборы необходимых вещей, подбор подходящей одежды для ребенка и комплектация аптечки. С 28.12.2015, когда вступил в силу закон об обязательном страховании при выезде за границу, гражданам России, решившим съездить на зарубежный курорт, обращения к страховщикам не избежать. Но и для отдыха на российских пляжах страховка актуальна: неприятности могут случиться где угодно, независимо от географического положения.
Страхование здоровья
В принципе, страховая компания может застраховать клиента от чего угодно, даже от самых маловероятных случайностей, но нужно помнить основное правило ценообразования у страховщиков: «чем длиннее список рисков, от которых страхуется клиент и чем сильнее этот список отличается от типовых услуг, тем дороже клиенту обойдется страховой полис».
Поэтому, когда речь идет о страховании поездки на отдых, туристам предлагается стандартный пакет, практически одинаковый у всех компаний: защита от минимального перечня рисков за минимальную цену, но с возможностью расширить этот перечень за дополнительную плату. Как правило, в такой полис включено только медицинское страхование. Под медицинским страхованием подразумевается возмещение расходов на пять следующих статей:
- лечение, которое понадобилось отдыхающему из-за внезапного заболевания. Лечение хронических заболеваний сюда не входит, но от этой напасти тоже можно застраховаться, добавив этот пункт в полис за дополнительную плату (см. ниже);
- лекарственные препараты, выписанные врачом в ходе лечения внезапного заболевания;
- стоматологические услуги для лечения внезапной зубной боли. Лечение хронических проблем с зубами обычным полисом не покрывается;
- транспортные услуги: вызов скорой помощи, поездка к врачу, а иногда и транспортировка на родину;
- международные звонки в кол-центр страховой компании.
В большинстве случаев, типовой полис медицинского страхования оформляется на сумму 30 000 евро или долларов. Страховая сумма – это размер средств, в рамках которого будет оказана медицинская помощь пострадавшему. Если стоимость одного или нескольких из пяти вышеперечисленных пунктов превысит страховую сумму, то туристу придется оплачивать разницу из своего кармана.
Страховой суммы в 30 000 евро вполне достаточно для получения визы, например, шенгенской, но при желании ее можно увеличить: до 50 000 или 100 000 евро.
Конечно, внезапное заболевание или зубная боль – это не единственные проблемы со здоровьем, которые могут возникнуть у туриста, поэтому типовой полис можно расширить, добавив в него еще несколько пунктов:
- осложнение беременности;
- сильные солнечные ожоги;
- обострения хронических болезней;
- приступы аллергии;
- ущерб здоровью от террористического акта или природных катаклизмов;
- травмы от езды на двухколесном транспорте;
- травмы от занятий экстремальными видами спорта;
- проблем со здоровьем, вызванные злоупотреблением алкоголя.
Кроме того, в страховой полис можно включить статьи, связанные с дополнительными транспортными расходами: например, отправка домой детей пострадавшего или приезд родственника, который будет ухаживать за пострадавшим и т.п. Список услуг, которыми можно пополнить стандартную медицинскую страховку, довольно большой.
Содержание этого перечня и стоимость услуг у страховых компаний отличаются, поэтому есть смысл сравнить разные варианты, чтобы сделать оптимальный выбор. Удобнее всего делать это на специальном интернет-сервисе, где собраны предложения множества страховых компаний. На этом же сайте можно не только выбрать, но и приобрести подходящий страховой полис.
Страхование от неприятностей на отдыхе
Здоровье – это, пожалуй, первое, о чем беспокоится каждый, кто отправляется на отдых к морю. Но есть и другие моменты, о которых нужно обязательно подумать: накладки в расписании полетов, пропажа паспорта, авария на личном автомобиле и проч. Хорошая новость заключается в том, что все это тоже можно включить в страховой полис. Самые востребованные из дополнительных пунктов к обычной страховке:
- потеря багажа во время авиаперелета;
- длительная задержка или полная отмена рейса;
- утеря или кража паспорта и других документов;
- непреднамеренно нанесенный ущерб третьему лицу;
- ДТП или угон собственного автомобиля туриста, на котором он путешествует за границей.
Перечень пунктов, которые можно застраховать и их стоимость также отличаются у разных страховщиков. Поэтому рекомендуется определиться – от каких опасностей непременно стоит защититься, а затем сравнить стоимость страховки с таким набором услуг у разных компаний. Делается это на сайте-агрегаторе, где показаны полисы различных страховщиков и их цены, которые после добавления того или иного пункта мгновенно обновляются.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Страховщиков в России много и конкуренция между ними серьезная, поэтому цены у всех более-менее похожие, как и перечень услуг, входящих по умолчанию в полис. Поэтому разница в ценовой политике компаний не сильно влияет на стоимость страховки.
Главные факторы, которые заметно меняют цену в большую или меньшую степень, следующие:
- Страховая сумма. Полис на сумму 30 000$ естественно будет дешевле полиса на 100 000$.
- Регион, куда направляется турист. Есть полисы, действие которых распространяется на весь мир, они самые дорогие; есть полисы, действующие на территории Юго-Восточной Азии, они стоят дешевле; полисы для шенгенской зоны и для России стоят еще дешевле.
- Срок действия полиса. Страховку можно оформить как на один день, так и на один месяц или год. Чем больше срок, тем дороже будет полис.
- Возраст клиента. Как правило (но не всегда), чем старше клиент, тем дороже полис. Но для пожилых людей и детей у страховых компаний есть специальные страховые программы, поэтому сравнить цену для разных возрастных категорий не всегда возможно.
- Список рисков, от которых страхуется клиент. Об этом подробно было написано выше: чем шире перечень услуг, тем дороже страховка.
- Ассистанс. Ассистанс – это посредник между страховщиком и больницами или туроператорами, которые ответственны за решение проблем туриста. Это крупные международные организации, которые помогают клиентам страховой компании, уехавшим за границу. Ассистансы бывают разные, и чем авторитетнее и надежнее тот, с которым работает страховщик, тем дороже будет полис.
- Наличие франшизы. Франшиза – это сумма, которую застрахованный должен выплатить сам за решение проблем, например, за лечение в госпитале. Страховая компания же обязуется оплатить расходы, превышающие размер франшизы. Полисы с франшизой стоят дешевле, но большинство туристов предпочитает покупать полис без нее.
Посмотреть как меняется стоимость полиса в зависимости от изменения вышеперечисленных факторов, можно на сайте, который создан для подбора страховых полисов в соответствии с пожеланиями клиента.
Где купить страховой полис?
Купить полис можно в офисе страховой компании. Но в офисе могут проконсультировать только по поводу своих услуг, так что объективного сравнения полисов разных страховщиков не получится, а оно крайне полезно. Интернет-сервисы же позволяют, не вставая со стула, узнать условия страхования в разных компаниях, выбрать оптимальный вариант и тут же его приобрести.
Страховой полис, купленный через интернет, обладает такой же юридической силой, как и бумажный и не требует заверения печатью или подписью. Его можно распечатать, например, для получения визы в посольстве, но в остальных случаях наличие бумажной версии не требуется, нужен только номер полиса.